单身期、家庭建立期、养老期……不

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 单身期、家庭建立期、养老期......不 

单身期、家庭建立期、养老期......不同的生命周期该如何理财?

  随着国内经济不断发展,老百姓的生活水平也有了明显提高,与此同时,进行投资理财也似乎成为了一股新潮流,可以在风险相对较小的情况下额外增加一点收入。很多人手里有了闲钱,都不希望闲钱就静静地躺着,总想通过一些合理的方式,结合自身的情况和能力,让闲钱最大程度创造出它的价值。那么,单身期、家庭建立期、养老期......不同的生命周期该如何理财?

  一、个人生命周期理论

  生命周期理论是由美国经济学家莫迪利安尼等人提出的。依据微观经济学中的消费者行为理论,从对个人消费行为的研究出发,该理论的前提是:首先假定消费者是理性的,能以合理的方式使用自己的收入,进行消费。

  理性的消费者将根据效用最大化的原则,根据他一生的全部预期收入来安排他的消费支出。消费不是取决于个人现期收入,而是取决于其一生的收入。

  人在一生中的不同阶段,收入水平是不一样的,但是不管在什么阶段,人们的消费在收入中却基本上有一个固定的比例。把握好个人和家庭不同时期的特点,合理地分配家庭收入,以实现消费与投资的相对平衡,这样就能做到既可保证生活需要,又可以使节余的资金保值、增值。

  二、生命周期阶段理财策略

  单身期 :该时期没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金。所以,此时的重点是要有一份高薪工作,在打好经济基础的前提下同时拿出小部分资金进行不同风险的投资,目的是学习投资理财的经验。

  家庭建立期 :这个时期是家庭的主要消费期,因此理财的主要内容是合理安排家庭建设的支出。在有闲置资金的基础上适当进行投资,并且选择稳健的投资方式。

  家庭成长期 :这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重,但已经有了一定的财富积累和投资经验,可以建立多元化的投资组合,根据之前积累的经验进行P2P理财等,同时根据收益有一个清晰的养老规划。

  家庭成熟期 :此时自身的工作能力、经济状况都达到顶峰状态,子女已完全自立,财富积累迅速。本时期理财的重点是扩大投资,同时由于精力有限,资产较多,不宜选择过多理财方式同时进行,应当选定某种投资渠道,使资产稳定增值以存储一笔养老资金。

  养老期 :这段时期主要在享受晚年,投资只是作为一种提高生活质量的收益来源。这个阶段本金的相对安全在这时期比什么都重要,因此应优先考虑安全系数高的理财产品,最好不要再进行浮动性收益产品的风险投资。

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