小心关注类贷款风险隐患

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所属分类:投资理财

近年来,随着贷款规模的扩张,关注类贷款随之大幅增多。其潜在的风险隐患和存在的管理问题,应引起关注。主要是风险管理意识不到位,未针对不同类别、不同类型的关注类贷款,实行差异化管理和专业化管理,部分关注类贷款形态分类失真,造成错失风险处置良机。

关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,可能劣变为不良贷款。它介于正常类贷款和不良贷款中间,属于特别处理的一类贷款。

基层行要提高对关注类贷款风险防范工作重要性的认识,积极关注有关关注类贷款的潜在风险,采取有效措施,控制关注类贷款增长。

从源头上防范,加强管理。制订出明确、具体的关注类贷款压缩方案,把任务下达到责任单位和责任人头上。可根据借款人的经营管理水平、财务状况、担保情况和逾期情况,将关注类贷款细分为一般与特殊两个类别。对一般的关注类贷款,继续执行贷后管理的相关制度;对特殊的关注类贷款,区别不同情况,可采取调低借款人的授信限额、追加担保和修订贷款条款等相应措施。

同时,要注重监测,及时预警。紧盯贷款中保证抵押有瑕疵、第二还款来源严重不足的问题,在加强检测分析与通报的基础上,运用尽职调查、估值测算等手段,对现有关注类贷款的第二还款来源进行认真调查,对抵押物进行重新评估,对可能影响贷款安全的保证、抵押变化情况,督促相关部门及时补充和完善抵押手续,采取有效措施,尽快解决问题。定期对企业进行全面细致的调查分析,加强对借款人财务状况及经营管理情况的监测分析,重点对物资流、现金流的变化,进行跟踪管理,预测企业发展趋势和还贷能力,并分析企业的管理水平和内控制度。

此外,要加大力度,防控新增。要通过设定限额、调整审批权限、进行客户准入核准、提高审贷标准等多种方式,持续加强产能过剩行业信用风险管理。对于小企业、小微企业信贷业务,要从组合管理、产品设计等方面加强管理,达到既能控制风险,又能促进发展。