银行理财与货币基金越来越像了 你要不要换

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银行理财与货基该选谁

  中国证券报

  □本报记者 高改芳 

  银行理财与货币基金越来越像了,你要不要换换口味?

  据金牛理财网的定义,现金管理类理财产品就是能够作为现金管理工具的理财产品。现金管理类理财产品的资金主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具,具有流动性好、风险低、收益稳的特点。

  目前市场上的现金管理类产品有基金公司的货币基金、券商的保证金管理产品、银行的理财产品等。

  银行的现金管理类理财产品主要指银行自主发行的活期类理财产品。这类产品在买入赎回上限制较少,操作灵活,很多产品可以实现购买当日起息,赎回实时到账。不过银行活期类理财产品也有一些缺点,比如必须到柜台开户,购买有门槛限制,虽然已降至1万元起购,以1000元递增,但与货币基金的起购点比较还是偏高。

  不久前,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,使得银行现金管理类产品与货币基金的差异进一步缩小,不少银行把“手续费低,收益高”作为卖点。

  但是,眼下银行现金管理类产品通常是净值型理财产品,有几个问题让投资者“想说爱你不容易”。

  首先,投资者第一次到银行买现金管理类产品,必须面签。就是说,必须要在银行摄像头注视下,验明正身,签字画押。买之前,还要做一份银行的“试题”,看看你的风险偏好等级。

  其次,绝大多数银行理财产品的客户对于净值型产品有些不适应。对着一大排净值从1.02元至1.17元的理财产品,不少投资者无从下手。“净值已经1.17元的理财产品我还能买吗?买了以后,如果净值跌到1.09元,那我是不是亏了?净值是0.95元的难道比净值超过1元的更有投资价值?”一番思索后,不少投资者还是选择起投金额明确、有预期收益率、规定了投资期限的理财产品。

  “别说一般客户搞不明白,我都还没有投资净值型理财产品的经验,现在买的还是预期收益率产品。净值型的只投资过基金,投资者买净值型产品时最好问问银行是怎样的投资组合。”某城商行相关人士毫不讳言,“对老百姓确实不太方便。”