咖啡馆老板月入3.5万怎么理财才能买房结婚?

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所属分类:投资理财

马先生开了一家咖啡店,除去经营成本,月入3.5万元,经过4年,马先生靠咖啡馆赚了120多万。马先生目前存了50万的3年期定期及70多万的活期储蓄,每个月开支1万元。在投资方面,20多万炒股,目前亏2万多。马先生觉得把钱放在银行收益太低,想通过购买其他的理财产品来实现买房结婚的愿望。那么,马先生该怎么做呢?

 

  1、投资资金的分配

  首先,马先生要做好投资资金的分配。在生活上,需要一定的准备金和应急资金,这部分资金一般是不用做投资的,预留金额可为月生活开支的6-12倍,马先生目前大致可预留6-12万。此外,对于店铺经营所需的流动资金,马先生也要预留好。这些钱,也要最大化的利用,可放置在余额宝等零散资金的管理工具中保存和增值。尽管,目前余额宝的七日年化收益已下降,但还是比银行0.35%的活期利息高。

  除此之外,对于50万的定期存款部分,理财师建议马先生也要根据自己的情况来选择处置,是否改做投资。如定期变活期,改为其他投资,则势必会牺牲一些定期利息收益,同时也冒一些其他投资的投资风险。在定期利息收益的失去和其他投资的收益、风险间比较,需要做更多计算和谨慎对待。

  2、资产配置稳健型的投资

  在投资上,建议马先生可考虑一些稳健型的投资品种。这类投资,包括银行理财产品、信托产品以及一些固定收益类产品等。

  银行理财产品,投资的门槛较低,一般5万即可起投,投资的收益率在4%-5%左右。投资期限灵活,1个月至1年期限的产品都有。需要指出的是,银行通常会在季末、年末,发行一些“专属”类的理财产品,这部分产品主要是用于银行的回款。为吸引消费者,因此给出的收益率比平常会高一些,最高可达6%,这些银行理财产品,可以适当的挑选来进行投资。

  而对于信托类产品,投资的门槛比较高,一般是100万起,投资的收益率在7%-9%左右,这些也可选择。不过,信托产品的流动性较弱,且投资期也较长,大多在1年至3年。对于马先生,如果投资,要考虑到自己今后两三年内是否有足够的资金维持日常的店铺经营、购房等。

  此外,固定收益类的投资,收益率在市场中也相对较高,这类产品的投资方向一般是信托计划、券商资管计划等,投资较为安全可靠,建议马先生还可以适当的配置。嘉丰瑞德理财师表示,投资的期限,如果是组合进行投资的话,还可以长短期,不同投资期限的产品进行组合,如此能获得更为丰富的资金流动性。在投资的比例上,稳健型投资,可维持在总可投资资金的40%-60%左右。

  3、继续适度参与风险性的投资

  而对于马先生现还在持有的18万股票,投资金额比重不大,建议马先生可视具体的投资品种来判断是否需要保留,等待股价反弹,或是进行调仓换股等。

  对于股票这类风险性投资,建议可继续投资,也建议适度的参与,要注意控制资金投入的比重,一般不超过总可投资资金的20%-30%,以免出现风险后,对整体财务产生严重的影响。当然,投资者也可以通过配置金融机构股市投资类产品来间接炒股,较为省力省心,比较适合非专业投资者这样操作。

  4、购房的考虑

  再过两年,马先生要结婚,房产又是刚性需求。随着我国二胎政策的放开、健康养老地产等所产生的需求,未来刚性需求依然旺盛,所以指望房价下跌的,真的是不大可能的事。所以,建议今年开始关注房产,看到合适的不妨买下。

  5、个人保障、未来家庭保障的考虑

  对于马先生的个人保障问题,以及未来的家庭保障问题。嘉丰瑞德理财师建议,马先生可先为自己考虑社保和医保,缴纳的方式,可以是自行向社保、医保机构缴纳相关费用。国家统筹的社保和医保的好处是,能确保一个基础性的保障。此外,若是今后有余力,则可再加大保障的力度,配置商业保险,如性价比更高的海外保险等。

  总的来看,年轻的马先生目前若是采取一些行动,对现有的资金进行规划,并进行一些稳健的投资的话,相信要达到一个稳定的财富增值目的,其实并不困难。