中年家庭如何理财?

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所属分类:投资理财

 中年家庭如何理财案例:

  王先生今年45岁,是一家大型民营企业的部门经理,月薪2.3万;王太太42岁,在一家外资企业工作,每月到手薪资是1.5万,加上两人的年终奖,家庭年收入在50万左右。两人育有一个儿子,读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育,除了每年8万的学费外,夫妇俩还给儿子额外报了培训班,每月也要2000元。

  由于王先生和王太太前几年刚换了房,现在还有房贷没还清,每月需还5000元,再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等,家庭的年支出基本在30万左右。

  虽然每年有20万左右的结余,但夫妇俩也有很多问题要考虑:一方面,随着父母年龄的增长,将来可能需要支出更多的医疗费;另一方面,儿子成长过程的教育费也肯定不会少,尤其是将来还要送他去国外读书,这将是一大笔支出。此外,两人也考虑到都已经年近40,等退休后支出将大幅减少,不得不早点为将来的养老生活做打算。

  事实上,王先生和王太太觉得,本来两人就赚得不少,且现在还有约80万的存款,如果将来真有较大的支出,应该还能应付。但最怕的就是,在自己收入难增涨的情况下,家庭财富会随着通货膨胀而缩水,别说养老了,万一中间出了什么意外,应对起来也不一定容易。

  中年家庭理财规划方案:

  1.短期理财规划

  理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看,建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资,如股票、基金等。如果觉得风险过高,也可以考虑互联网理财,像团贷网的理财产品就很不错,其网络理财预期年化收益12%,还是很值得投资的,目前已完成新一轮融资,安全系数也比较高。

  2.长期理财规划

  长期来看,夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下,即使将来市场行情不佳,配置这些产品所能拿到的利息也不会少,能让家庭财富实现长期保值。

  3.家庭保障规划

  对上有老、下有小的家庭来说,应制定全方面的保障规划。

  王先生和王太太的父母都已过了65岁,市场上能配置的保险种类相对比较有限,但并非没有。结合老人的特点,夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。

  孩子虽然在读小学,离出国还有很长一段时间,但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金,或是专门设个教育基金账户,定期往里投钱,并做些稳健的投资,保证届时有足够的钱供孩子出国。

  除了父母和孩子,如果想要让家庭真正得到保障,夫妇俩也该考虑为自己配置些保险,如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响。